您的(de)企業需要融資嗎？直接向(xiang)(xiang)銀行申請貸(dai)款是不是很困難？找民(min)間借貸(dai)利(li)息又太高(gao)？別急，今天(tian)向(xiang)(xiang)你介(jie)紹(shao)一種新(xin)的(de)融資模(mo)式——供(gong)應(ying)(ying)鏈金融。在正式認識(shi)供(gong)應(ying)(ying)鏈金融之前(qian)，我們(men)先來講一個故(gu)事。

　　船舶公(gong)司(si)A是一(yi)家水運行業(ye)(ye)的上市公(gong)司(si)，主營業(ye)(ye)務為長江干(gan)、支流旅(lv)客(ke)運輸(shu)和貨物(wu)運輸(shu)服務。

　　有一次，公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)需要添置二十(shi)艘大船，船舶的總價(jia)格高達兩億元，一次性購(gou)買將使(shi)得公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)利(li)潤下(xia)降，影響(xiang)在(zai)資本市(shi)場的估值，因此公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)決定變買為(wei)租(zu)(zu)，向租(zu)(zu)賃(lin)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)B租(zu)(zu)用二十(shi)艘大船，租(zu)(zu)賃(lin)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)預先買入二十(shi)艘大船，按期租(zu)(zu)賃(lin)給船舶公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)A，待租(zu)(zu)賃(lin)期屆滿時由船舶公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)A將船舶買下(xia)，這種以租(zu)(zu)代售的方式稱(cheng)為(wei)融資租(zu)(zu)賃(lin)。

　　這(zhe)樣(yang)確(que)實解決(jue)了(le)(le)船(chuan)(chuan)(chuan)舶(bo)(bo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)A的(de)(de)(de)(de)問題，但(dan)是租(zu)賃(lin)(lin)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)B自(zi)有(you)資金也(ye)有(you)限，無法(fa)一(yi)次性(xing)向(xiang)(xiang)(xiang)造船(chuan)(chuan)(chuan)廠(chang)付清(qing)兩億元的(de)(de)(de)(de)貨(huo)款(kuan)(kuan)，于(yu)是租(zu)賃(lin)(lin)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)B向(xiang)(xiang)(xiang)銀(yin)行(xing)(xing)C提(ti)(ti)出了(le)(le)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)申請(qing)，要(yao)求銀(yin)行(xing)(xing)C提(ti)(ti)供(gong)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)并承(cheng)諾以(yi)船(chuan)(chuan)(chuan)舶(bo)(bo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)A每月支付的(de)(de)(de)(de)租(zu)金向(xiang)(xiang)(xiang)銀(yin)行(xing)(xing)C進行(xing)(xing)還款(kuan)(kuan)，銀(yin)行(xing)(xing)C愿(yuan)意提(ti)(ti)供(gong)這(zhe)筆貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，但(dan)又(you)擔(dan)心如果(guo)船(chuan)(chuan)(chuan)舶(bo)(bo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)A不能按期(qi)交付租(zu)金給租(zu)賃(lin)(lin)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)B，那么租(zu)賃(lin)(lin)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)B就無法(fa)按時(shi)還款(kuan)(kuan)，為了(le)(le)獲得銀(yin)行(xing)(xing)C的(de)(de)(de)(de)信任，租(zu)賃(lin)(lin)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)B向(xiang)(xiang)(xiang)船(chuan)(chuan)(chuan)舶(bo)(bo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)的(de)(de)(de)(de)開(kai)戶銀(yin)行(xing)(xing)D申請(qing)開(kai)具保(bao)(bao)(bao)函(han)，保(bao)(bao)(bao)證船(chuan)(chuan)(chuan)舶(bo)(bo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)A具備還款(kuan)(kuan)能力，由于(yu)銀(yin)行(xing)(xing)D是船(chuan)(chuan)(chuan)舶(bo)(bo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)A的(de)(de)(de)(de)開(kai)戶行(xing)(xing)，銀(yin)行(xing)(xing)D對船(chuan)(chuan)(chuan)舶(bo)(bo)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)A的(de)(de)(de)(de)經營(ying)狀況十分了(le)(le)解，因此開(kai)具保(bao)(bao)(bao)函(han)風險較(jiao)低，還可以(yi)收取一(yi)定(ding)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)函(han)費(fei)用，所(suo)以(yi)銀(yin)行(xing)(xing)D愿(yuan)意出具保(bao)(bao)(bao)函(han)。

　　在(zai)得(de)(de)到了(le)(le)(le)(le)(le)銀(yin)(yin)行(xing)D的(de)擔保后(hou)，銀(yin)(yin)行(xing)C也就(jiu)避(bi)免了(le)(le)(le)(le)(le)貸款收不回的(de)風險，愿意向(xiang)租賃(lin)公(gong)司(si)B提供貸款，租賃(lin)公(gong)司(si)B獲得(de)(de)貸款后(hou)，向(xiang)造船廠購買了(le)(le)(le)(le)(le)船只(zhi)并租賃(lin)給了(le)(le)(le)(le)(le)船舶(bo)公(gong)司(si)A。經過(guo)(guo)這一系列的(de)操(cao)作，船舶(bo)公(gong)司(si)A通過(guo)(guo)租賃(lin)獲得(de)(de)了(le)(le)(le)(le)(le)二十艘(sou)大船，租賃(lin)公(gong)司(si)B通過(guo)(guo)出(chu)租獲得(de)(de)了(le)(le)(le)(le)(le)租金(jin)(jin)收入，銀(yin)(yin)行(xing)C成(cheng)功完成(cheng)了(le)(le)(le)(le)(le)一筆風險可控的(de)貸款，而銀(yin)(yin)行(xing)D賺取了(le)(le)(le)(le)(le)保函費用，信用在(zai)各個(ge)環(huan)節(jie)得(de)(de)到了(le)(le)(le)(le)(le)傳遞，參與各方都獲益，這種服務模式被(bei)稱為供應鏈金(jin)(jin)融。

　　什么是供應鏈金融？

　　供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)融對(dui)(dui)銀行(xing)來(lai)說，是(shi)(shi)商業(ye)(ye)銀行(xing)信(xin)(xin)貸(dai)業(ye)(ye)務的(de)一(yi)個(ge)專(zhuan)業(ye)(ye)領域，對(dui)(dui)企(qi)業(ye)(ye)來(lai)說，是(shi)(shi)企(qi)業(ye)(ye)尤其(qi)是(shi)(shi)中小企(qi)業(ye)(ye)的(de)一(yi)種(zhong)融資(zi)渠道(dao)，簡單地說，就是(shi)(shi)銀行(xing)將核心(xin)企(qi)業(ye)(ye)和上(shang)下(xia)游企(qi)業(ye)(ye)聯系在(zai)一(yi)起提供(gong)(gong)(gong)靈活(huo)運用的(de)金(jin)融產(chan)品和服務的(de)一(yi)種(zhong)融資(zi)模式。其(qi)主要(yao)功能和特(te)點在(zai)于利用供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)上(shang)核心(xin)企(qi)業(ye)(ye)的(de)信(xin)(xin)用和上(shang)下(xia)游之(zhi)間(jian)的(de)交(jiao)易信(xin)(xin)息，有效降低(di)銀行(xing)和小企(qi)業(ye)(ye)之(zhi)間(jian)的(de)信(xin)(xin)息不對(dui)(dui)稱，幫助中小企(qi)業(ye)(ye)建(jian)立信(xin)(xin)用，獲得來(lai)自資(zi)金(jin)方的(de)貸(dai)款。在(zai)前文案例中，由(you)于船舶公司A是(shi)(shi)上(shang)市公司，本(ben)身具備良(liang)好的(de)信(xin)(xin)用，這種(zhong)信(xin)(xin)用通過金(jin)融供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)傳(chuan)遞給了(le)小企(qi)業(ye)(ye)租賃公司B，在(zai)金(jin)融機(ji)構與供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)上(shang)企(qi)業(ye)(ye)的(de)協作中，租賃公司B成功獲得貸(dai)款并(bing)為參(can)與供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)的(de)各方都創(chuang)造了(le)收(shou)益。

　　中小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)融(rong)資(zi)難的(de)(de)問(wen)題在很(hen)長一(yi)段時間都(dou)沒有得到明顯(xian)改善，在銀行(xing)業(ye)風控成本(ben)一(yi)直沒能(neng)(neng)有效降低的(de)(de)情況下，小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)很(hen)難長期獲得銀行(xing)的(de)(de)資(zi)金(jin)，其他(ta)融(rong)資(zi)渠(qu)道又因為(wei)貸款(kuan)利息居高不下而使得小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)難以接受，在這種困(kun)局下，供應鏈金(jin)融(rong)成為(wei)了這一(yi)問(wen)題的(de)(de)重要突破口。由此可(ke)見，抱緊大公司的(de)(de)大腿，小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)也可(ke)以拿(na)到銀行(xing)的(de)(de)貸款(kuan)，關鍵在于，作為(wei)小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)，自身(shen)是(shi)(shi)否具備(bei)足夠(gou)的(de)(de)吸(xi)引力(li)(li)使大企(qi)(qi)業(ye)愿意合作。這種吸(xi)引力(li)(li)，可(ke)以是(shi)(shi)某個領域的(de)(de)專(zhuan)業(ye)能(neng)(neng)力(li)(li)，也可(ke)以是(shi)(shi)一(yi)種獨特的(de)(de)商(shang)業(ye)模式，甚至是(shi)(shi)一(yi)個結構合理、能(neng)(neng)力(li)(li)出眾的(de)(de)團隊(dui)。